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投稿|揭秘私人银行家：亿万富豪的财富“护航员”( 二 )


私人银行家领导着一个团队，包括客户经理、资本市场专家、投资组合专家和风险控制专家等，负责客户的理财投资 。
一个经验丰富的私人银行家是整个团队的灵魂，至少要经历过10-20年市场的牛熊周期，对宏观走势非常敏感，且谨慎乐观 。他们能通过大类资产的多元化配置控制市场风险，管理好投资组合的波动和回撤 。
他们能带领团队不断调整投资组合，帮助客户穿越市场周期，在熊市中避免本金不可恢复的损失，在牛市中不断创造卓越，帮助客户实现财富的长期保值增值 。
他们具有全球视野和经验，通晓全球各个资本市场，不限于自己所在的国家或地区，能在不同的市场中进行动态的资产配置 。
第二，能为客户带来超额收益 。
一个优秀的私人银行家，并不满足于看似平稳、实则平庸的投资回报 。
他们有着属于自己成熟的理财模式，不会错过任何独特的稀缺交易机会，包括与公司投行部门合作，为客户拿到只属于机构投资者的优质投资项目 。
他们与研究部门紧密合作，在控制风险的同时，不放过任何市场调整所带来的市场错杀的机会，为客户带来交易收益 。
同时，他们还能为客户在各大类资产类别中甄选出优秀的基金管理人，帮助家族财富在稳定增长的基础上获得超额回报 。 
第三，是一个忠诚者，值得信赖的人 。
一个优秀的私人银行家应当是一个正直诚信、遵守法规、保守秘密、忠诚可靠的人，能够把客户的利益真正地放在第一位 。再加上他们有着很高的情商、智商和沟通能力，能够获得富豪家族的高度信任 。
第四，能为客户争取到最好的资源 。
私行是一个非常务实、以长期盈利为驱动的机构 。私行对头部银行家的遴选标准极为严格，包括AUM（管理资产总规模）、Net New Money（每年新进的管理资产），为公司带来的营收以及管理的客户数量等 。
对遴选出来的头部银行家，私行会给予其最好的资源和政策来服务于他们的客户 。
另外，私人银行家的人脉和见识也能为高净值家族带来额外的益处 。因为私行本身有局限性，只能配置其“货架”上的产品，更不能把客户推给另外一个公司或私募基金 。在这种情况下，超高净值人群只能靠优秀私人银行家来做一些“突破” 。
优秀的私人银行家可以在市场上找一些私行没有的好产品，再利用其在私行内特殊的地位，把它推荐给私行，经过银行产品管理部门的尽调，最终配置给自己的客户 。如此，他能为客户争取到私行内外最好、最稀缺的资源，包括投资产品和服务 。
第五，在税务筹划和财富传承方面具有丰富的实战经验 。
围绕在私人银行家周围的都是一群最优秀的律师、会计师和信托保险专家 。凭借着经验丰富的专业能力、对客户的了解程度、与客户建立起来的高度信任，私人银行家成为当仁不让的“领导者” 。
他能组织和协调律师、会计师、信托专家以及保险等其他第三方中介机构为家族制定传承方案和税务筹划 。
这就是优秀私人银行家的魅力所在 。他一方面连接着客户，一方面连接着私行，有着举足轻重的作用 。对那些通过境外上市获得巨额财富的国内新兴企业家富豪来说，优秀私人银行家是一个难得的资源 。他们还可为其提供以下服务 。
首先，可为经验不足的企业家和家族提供咨询和服务 。
由于很多在境外上市不久的企业家，对财富的管理了解并不多，他们需要有人能为其提供相关的咨询和服务 。
而优秀的私人银行家非常熟悉这类客户的需求，既熟悉跨区域语言和法律体系、信托机制等，又熟悉代际传承 。在这种情况下，他可以给一些没有经验的亿万富豪及家族提供方向和建议 。

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