2018年P2P平台备案一触即发 。最终谁会活下来 。谁会惨遭淘汰 。都甚为牵动人心 。
备案成功与否对于投资用户来说无疑是一条红色的警戒线 。关乎大家本金和收益能否落袋为安；对互金平台从业者来说 。则是一条红色生命线 。关乎平台的存亡 。自己的职业前途 。毕竟玩金融 。投的是钱 。赚的是身家 。
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那么 。该如何判断自己所投、所关注的平台是否合规呢？是否安全呢？我们还是先从下面这几个方面来考虑：
1、模式合规
模式合规强调的是监管政策要求互金平台的运营模式要为“信息中介”模式 。这是为了规避在运营过程中平台出现虚假金融创新 。变相非法集资等违法行为 。
2、资质合规
资质合规的主要指向是互金平台的运营主体的经营资质、管理层从业水平、股东背景等条件是否符合监管指导意见要求 。股东背景是否真实 。公司实际控制人以及公司主要管理人员是否存在“信用隐患”等问题 。公司合规这一块相当于是抓住了平台的“信用风险”源头 。
3、项目合规
在项目合规中 。我们需要明确了解到的是借款人是否为真实存在的公司、是否和平台运营公司为关联方、是否存在监管要求指出的不利因素等等 。如果借款主体是虚构 。借款项目是平台自身 。借款项目存在重大风险隐患 。那么其他所有安全保障都将会失去意义 。所以审定借款项目的真实性和合规性是保护投资人本息的重中之重 。
4、资金合规
资金合规问题 。是目前最棘手也是最基本的问题 。监管部门对资金银行存管一直非常重视 。多次发文指导互金平台与银行存管进行有效对接 。希望从根本上解决资金流向非借款主体和资金沉淀在平台的问题 。但随着监管力度的加深 。监管部门对银行也提出了资金存管资格要求 。现在符合要求的银行名单还没有被监管部门公示出来 。
看完这些内容 。你觉得所投的平台合规吗？通过备案的几率能有多高？我想你还是先去对平台自信做一番了解吧 。答案自然会了然于心 。
也许你根本不在意这些 。只有很赚一笔然后“逃之夭夭” 。但你会不会就是如此幸运呢 。这可就难说了 。俗话说 。要赚就赚有把握的钱 。自己不懂的领域内的钱 。不要碰 。你们觉得呢？
其他观点：
一文教你挑选靠谱P2P平台（来自微信公号：P2P理财日记）
1强大的股东背景
强大的股东背景为平台提供了信用背书 。也为平台发展提供资金和技术支持 。降低跑路的可能性 。具有国资背景、上市公司背景的平台往往资信相对较高 。还要考察国资和上市公司占股比例 。比例越高资信越高 。
如果股东是个人 。应考察其真实性 。可以通过电话、走访、网上搜查等形式核实 。当然 。民营背景的平台有些也做得非常出色 。一些地方甚至超越了国资系和银行系以及上市系平台 。值得关注 。
提醒：平台的股东背景确实是挑选平台时的一个参考要素 。但不是说国资系、银行系和上市系的平台就一定安全 。民营系平台就不安全 。作为投资人要知道如果平台实力强大 。背景较好 。其发生风险或出现“问题”的几率要比那些实力较弱且无任何背景的平台低很多 。
所以 。在日常的投资决策中 。一定要学会有效权衡 。擦亮眼睛 。不唯“国资系”、“上市系”及“银行系” 。也不排斥“民营系” 。要两者兼顾 。靠谱最重要 。
2
强有力的管理团队
管理团队反映的是一家P2P公司管理能力 。建议大家投资时多看看管理团队的介绍 。特别是总经理、实际控制人、风控总监、技术总监等管理人员的从业经验、教育水平、专业技能等 。
优秀的网贷平台都有一支优秀的风险控制团队和技术研发团队 。优秀的风控团队一般是由拥有银行、信托公司、小贷公司、融资担保公司、保险公司等金融行业从业经验的人员组成 。优秀的技术研发团队一般是由拥有IT企业、大型电商企业系统研发经验的人员组成 。
一家优质平台的创始人或者说高管团队中至少要有三分二及以上的人员具有资深的金融行业从业经历并具有较好的互联网思维 。大家一定不要忽略一个事实 。那就是：互联网金融的本质依旧是金融 。言外之意是 。互联网金融不仅具有传统金融的风险属性 。也兼具互联网的风险属性 。所以 。不懂金融 。且不具备较好的互联网思维的创始人和高管团队就不能很好地认识到两者的风险叠加 。就不会重视平台的技术研发及风险控制等 。而这无形之中会进一步凸显平台的“风险优势” 。
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