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美联储 。（视觉中国/图）
“别人恐慌的时候我贪婪” ， 这一次被华尔街处置的对象是硅谷银行（SVB） 。
【美联储历史上首次为储户全额兑付 2023近期银行挤兑事件】 2023年3月13日 ， 美国财政部宣布了一项针对硅谷银行的救助计划 ， 联合美联储、联邦存款保险公司(FDIC)为身处风口浪尖的硅谷银行兜底 。具体方式是推出名为银行定期融资计划（Bank Term Funding Program ， 简称BTFP) 的融资工具 ， 为银行提供必要的流动性 。
短短几天内 ， 这家资产规模排名美国第16位的银行 ， 历经了公告融资、大规模挤兑、市值暴跌等风波 ， 最终因破产被FDIC接管 ， 险些引发一场波及全球的金融风暴 。
监管介入给市场喂下一粒定心丸 ， 开了由美联储全额兜底存款的先河 。此前美国联邦存款保险公司对银行储户的赔损上限仅为25万美元 。但救助方案实施后 ， 所有储户都能全额拿到自己的存款 。但为救市举措欢呼的似乎只有储户 。
“这次美国政府的救助比较及时 ， 精准到位 ， 他们救助了银行客户 ， 但是很显然没有去救（银行）股东 。”上海交通大学高级金融学院教授胡捷向南方周末采访人员分析 ， 他曾担任美国一家联邦储备银行的高级经济学家 。美国联邦储备系统由位于华盛顿特区的联邦储备委员会和12家分布于全国主要城市的地区性的联邦储备银行组成 。
美国财政部试图为硅谷银行寻找接盘人 。胡捷分析 ， SVB是硅谷创新生态的重要一员 ， 倘若解体 ， 对金融市场影响巨大 ， 理性的办法是替换股东和管理层 ， 保全银行运营实体 。
据CNBC（美国全国广播公司财经频道）报道 ， 一位美国财政部高级官员表示 ， 周末对破产的硅谷银行的拍卖毫无结果 ， 但目前仍有机会出售硅谷银行 。上周末 ， FDIC开始为硅谷银行寻找买家 ， 《华尔街日报》援引知情人士的话报道称 ， 美国监管机构正在计划第二次拍卖 。
对硅谷银行的处置仍在进行 。截至3月13日 ， 硅谷银行在全球的多家分支机构被当地同行接手 。比如汇丰银行宣布将接手硅谷银行的英国子公司硅谷银行英国有限公司(SVBUK) ， 收购价格仅为1英镑 。采取行动的 ， 还有德国、加拿大等国 。
一众与硅谷银行业务结构相似的美国上市银行同样受累于上述消息 ， 周一晚间开盘前的股价跌幅均超过两位数 ， 第二日开盘峰回路转 。目前已有多家美国大型银行传出收购意向 ， 素有华尔街“秃鹫”之称的知名对冲基金橡树资本也在意向名单中 。
处置硅谷银行是否会引发又一轮金融危机尚不可知 ， 但一场针对美国银行业的洗牌已然开始 。
美联储开历史先河
为救助硅谷银行 ， 美国财政部推出了上述名为BTFP的紧急融资工具 。
简单理解 ， 硅谷银行将自己名下的美国国债、抵押贷款支持债券等资产作为抵押品 ， 从美联储获得为期一年的贷款 。获得流动性后 ， 该银行就可以充分应对客户的提款要求 。
3月10日 ， 美国财政部长耶伦召集了美联储、FDIC、美国货币总稽核办公室的官员开会 ， 讨论硅谷银行事件的进展 ， 并表达了对处理此类问题的信心 。同一天 ， FDIC宣布成立一家新的实体 ， 接管硅谷银行 ， 紧接着推出了BTFP 。根据FDIC的数据 ， 截至2022年底 ， 该银行1750亿美元的存款中有89%没有保险 ， 因此需要BTFP兑付储户资金 。
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