035|035 利率-央行又降息,你准备好了吗()
今天了解宏观经济的最后一个指标:利率。
对于利率大家都不陌生,钱存进银行第二年就能取出更多的钱来,这个多出来的钱就是利息。利率是谁来设定的呢?为什么时高时低?这得从为什么有银行说起。
【035|035 利率-央行又降息,你准备好了吗()】生活中每个人的财富水平和经济需求不尽相同,有些人手头宽裕而且没什么用钱的地方,有些人希望投资创业扩大生产但手上没钱,于是银行出现了。商业银行吸收公众存款发放贷款,促进社会资金流动,让闲置的钱与优质的项目连接起来各取所需,这个匹配的过程银行提供服务,银行赚的钱就是储蓄和贷款的利率差。所以利率不光有存款利率还有贷款利率,从本质上说利率的水平就是金融资本的价格也就是钱的价格,与普通商品一样都是由市场的供需决定的,当借贷资本供不应求的时候,利率就会上升,反之亦然。简单来说就是:钱多了钱就便宜,钱少了钱就贵。
了解利率,有三个概念,对应三个数字:
1.名义利率。银行公示的利率都是名义利率,比如2017年大多数商业银行一年期固定储蓄利率1.5%,到时候就按这个利率来给利息。名义利率是看得到的,但看到的未必是真实的。
2.真实利率。1979年办理的200块钱存款,2016年取出了465.12元,你一定会感慨这亏大了,1979年200块钱是很多人一年的工资,现在的465块钱也只够好好吃顿饭,表面上是拿了37年的利息,但实际上的购买力却大大下降,这也就是真实利率起到的作用。真实利率是去除通货膨胀之后的利率。真实利率=名义利率-CPI。很多国家CPI已经高于名义利率,因此大多数情况下真实利率是负的。简单来说:在银行存钱,表面上能拿到一点利息,实际上是赔的。
3.无风险利率。在投资领域,收益和风险是正相关的,无风险利率是指在没有任何风险的情况下必然能拿到的投资回报,为了便于理解,十年期国债的回报率一般可以粗略的等同于无风险利率,因为国债是国家发的,大部分国家破产的可能性几乎为零。比如2017年上半年,十年期国债利率是3.5%,那么一切投资就应该追求高过3.5%,如果一年的投资回报还没有3.5%,还不如投资十年期国债呢。
总结
1.一句话记住利率的高低是怎么决定的:钱多了钱就便宜,钱少了钱就贵。
2.关于利率,记住这个数字就够了:名义利率,一般指一年期定期存款利率,当前国内的基准水平是1.5%左右;真实利率,是考虑了通货膨胀以后的利率,一般为负,所以钱存在银行一般是亏的;无风险利率,以十年期国债为参考,2017年上半年为3.5%。
路骋——《用得上的商学课》
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